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Nov 05, 2023

Ridurre al minimo i prestiti agli studenti: gli esperti condividono se finanziare il college utilizzando prestiti privati ​​o federali

These days, it seems to be less about whether you’ll take on student debt and

Al giorno d'oggi, sembra che la questione sia meno se ti assumerai il debito studentesco e più su come lo farai - e come ne uscirai. La crisi del debito studentesco negli Stati Uniti è un problema da 1,5 trilioni di dollari e se stai intraprendendo un'istruzione superiore o hai un figlio che lo sta facendo, potresti sentirti non solo sotto pressione, ma anche confuso su quale tipo di prestito scegliere per ridurre al minimo il prestito studentesco. debito: prestito privato o prestito federale?

Vedi: Tutti gli Stati che ripagheranno i tuoi prestiti studenteschiPagamenti del prestito studentesco: ecco la data ufficiale necessaria per iniziare a pagare di nuovo

Non è necessariamente una situazione in bianco e nero. Ognuno ha i suoi pro e contro.

"A seconda della scuola o dell'istituto che lo studente frequenta, i prestiti federali e/o privati ​​potrebbero essere vantaggiosi", ha affermato Mary Jo Terry, socio amministratore di Yrefy. "I prestiti federali hanno termini di rimborso e opzioni disponibili diversi rispetto ai prestiti privati. Ciò deve essere determinato caso per caso."

Esplora gli aspetti fondamentali del funzionamento di entrambi in modo da poter prendere una decisione informata.

"Il governo in genere fissa tassi di interesse fissi per i prestiti studenteschi federali", ha affermato Carl Jensen, esperto di finanza personale e fondatore di Compare Banks. "Rispetto ai prestiti privati, i tassi di interesse sono spesso più bassi."

Inoltre, i prestiti federali "forniscono molte alternative di rimborso, come piani di pagamento basati sul reddito... basati sul salario e sul numero di figli", ha affermato Jensen. "Questi programmi possono offrire risparmi sui costi e libertà."

Jensen ha anche osservato che i prestiti federali hanno limiti predeterminati. "Queste restrizioni possono aiutare a limitare i prestiti ed evitare spese eccessive."

I prestiti privati, invece, possono avere tassi di interesse fissi o variabili e i tassi sono spesso fissati in base alla capacità di rimborsare i prestiti.

"Una solida storia creditizia potrebbe renderti idoneo a tassi di interesse bassi", ha affermato Jensen. "Tuttavia, potresti richiedere a un'altra persona di firmare se il tuo credito è debole."

Rispetto ai prestiti federali, i prestiti privati ​​potrebbero offrire meno scelte per il rimborso. "I prestiti privati ​​in genere non offrono piani di rimborso o programmi di condono orientati al reddito. I prestiti privati ​​potrebbero fornire ulteriori possibilità di rimborso, inclusa la possibilità di selezionare un periodo di pagamento. Tuttavia, è fondamentale tenere conto dell'intero costo del prestito rimborso e come potrebbe influenzare le tue finanze future", ha detto Jensen.

Terry ha spiegato i pro e i contro dei prestiti studenteschi sia privati ​​che federali.

Professionisti del prestito privato

Finanziamenti per frequentare le scuole non del Titolo IV e per gli studenti internazionali

Eccellenti premi di credito

Limiti di prestito più elevati

Coprire le spese educative impreviste e/o il deficit di finanziamento dovuto ai limiti di prestito federali

Applicazione rapida

Disponibili sia prestiti a tasso fisso che variabile

Molti istituti di credito tra cui scegliere

Prestito privato Contro

Non idoneo per programmi di prestito e sussidi federali

Tasso variabile, che può comportare tassi di interesse più elevati

Potrebbe essere richiesto il cofirmatario

Debito non sempre rimborsabile

A rischio di un debito più elevato al momento del rimborso

Prestiti federali professionisti

Non è richiesta alcuna verifica del credito

Non è richiesto alcun cofirmatario

Tassi di interesse bassi

Nessun rimborso richiesto durante la scuola

In alcuni casi, maggiori limiti di prestito

Molteplici opzioni di rimborso

Nessuna penalità per il pagamento anticipato

Benefici del programma federale

Condono del prestito

Programmi di differimento durante il periodo scolastico, in caso di disoccupazione o disabilità, ecc.

Programmi di tolleranza: fino a due anni di pagamenti differiti

Il programma di rimborso basato sul reddito stabilisce il pagamento mensile del prestito studentesco a un importo conveniente in base al reddito e alle dimensioni della famiglia

Possibile consolidamento del prestito federale

Prestito federale contro

Richiedere anni per ripagare il debito potrebbe ritardare i tuoi obiettivi finanziari